Los peritos de seguros y Colossus rebajan su reclamación

La Consumer Federation of America y un grupo de abogados de lesiones personales de Portland preocupados han emitido una advertencia a los consumidores señalando que las compañías de seguros están utilizando una herramienta de software potente para mantener los pagos de reclamaciones artificialmente bajos. El paquete de software se utiliza para ofrecer a los clientes que han presentado reclamaciones de seguros de hogar y de automóvil ofertas muy por debajo de su valor real.

Dos exempleados de la industria de seguros han verificado que el software conocido como el paquete Colossus es utilizado por las compañías de seguros para reclasificar lesiones, lo que demuestra que son menos serias de lo que incluso el médico del demandante ha diagnosticado. Tanto Mark Romano, un ex experto en Colossus de la gigante aseguradora Allstate, como Robert Hunter, un ex comisionado de seguros en Texas, han verificado las afirmaciones que se hacen sobre la industria de seguros.

Usando Colossus para justificar una oferta baja

El software Colossus, así como otros paquetes de software similares para seguros, permite a las compañías de seguros ajustar las reclamaciones, siempre a su favor, por supuesto, maximizando así las ganancias para sus accionistas mientras se reducen drásticamente los montos pagados a los clientes genuinamente lesionados.

Las afirmaciones recientes sobre las prácticas de las compañías de seguros incluyen:

• El uso de software para degradar reclamos ha estado ocurriendo durante unos 15 años.
• Varias compañías de seguros se han jactado de obtener ganancias incrementadas de hasta un 20 por ciento después de reemplazar a los peritos de siniestros humanos con paquetes de software automatizados.
• Las ganancias incrementadas se han logrado principalmente reduciendo las sumas pagadas a clientes y víctimas que habían presentado reclamaciones de responsabilidad por daños personales.

La Defensa de la Compañía de Seguros

Como era de esperar, las compañías de seguros niegan que estén ofreciendo sumas irrisorias a los reclamantes mediante el uso de paquetes de software complejos diseñados intencionalmente para desconcertar a las personas que presentan reclamaciones perfectamente legítimas. La Asociación de Seguros de Estados Unidos (AIA) cuestionó seriamente los resultados del estudio reciente, diciendo, entre otras cosas, que:

• La mayoría de las aseguradoras (no todas) utilizan métodos además del software de reclamaciones para determinar cuánto se deberá pagar en caso de que se presente una reclamación por lesiones personales en su contra. La AIA no especificó cuánto, o qué porcentaje de la determinación final de un pago de reclamación se basa en el número que arroja el paquete de software.
• La AIA dice que las herramientas de software son “útiles” como medio para aplicar equidad y coherencia al proceso de tramitación de reclamaciones.
• Willem Rijksen, vicepresidente de Asuntos Públicos de AIA, dijo que en general, los peritos capacitados intervienen en todo el proceso. Rijksen no especificó en qué porcentaje de casos los peritos humanos tienen la última palabra sobre los montos pagados.
• Finalmente, dijeron que Colossus solo ayuda a las aseguradoras a evaluar la gravedad de las lesiones, pero que por sí mismo no realiza pagos a los reclamantes.

Mientras CSC (la empresa que desarrolló y comercializó el paquete de software Colossus) dice que el software simplemente ayuda a las aseguradoras a evaluar con precisión la gravedad de las lesiones, Robert Hunter dice que está convencido de que millones de estadounidenses podrían estar en riesgo de recibir una cobertura inadecuada en caso de sufrir una lesión grave.

Hunter dice que más de la mitad de las 20 compañías de seguros de autos y propiedades más grandes de América utilizan Colossus de CSC; otras utilizan software similar de los competidores de Colossus, pero en todos los casos, el software está diseñado para maximizar las ganancias de las compañías de seguros. La única manera de hacerlo de manera efectiva es ofrecer menos dinero a los clientes que necesitan compensación para cubrir gastos médicos, tratamientos continuos e ingresos perdidos.

El software Colossus de CSC “No es responsable”, dice la compañía

Según Ed Charlton, vicepresidente de la división de seguros de propiedad y accidentes de CSC, no se puede culpar a Colossus si los reclamantes con lesiones genuinas reciben menos de lo que deberían. “Los pagos se negocian entre la compañía de seguros y sus reclamantes”, dijo Charlton en un correo electrónico, eximiendo efectivamente al software de la empresa de cualquier responsabilidad por pagos que sean inferiores a lo justo. Dijo que el software simplemente contiene una gran base de datos de información médica y de ajuste de seguros.

Esto puede explicar por qué CSC ha cambiado su enfoque de marketing del original, donde intentaban vender el software como una herramienta de ahorro de dinero para las compañías de seguros, a su última versión, en la que afirman que el software simplemente aporta coherencia a la evaluación de lesiones. Abogados de lesiones personales dicen que el enfoque de marketing se cambió después de que los materiales de CSC se hicieran públicos durante una demanda colectiva de 2009 contra CSC, que se resolvió extrajudicialmente.

Cuando alguien resulta herido en un accidente automovilístico en Oregón y no fue su culpa, no debería estar a merced de algún paquete de software que determine cuánto se le debe pagar para cubrir sus gastos médicos, gastos de bolsillo y por su dolor y sufrimiento.

Las compañías de seguros son mucho más propensas a ofrecer una indemnización justa en un período de tiempo mucho menor cuando se enfrentan a un buen abogado de lesiones personales que no aceptará una cifra creada por un paquete de software bien afinado. Antes de contactar a la compañía de seguros de la parte culpable, dese a sí mismo todas las posibilidades de recibir un paquete de indemnización justo contactando a un buen y decidido abogado de lesiones personales.