¿Afecta mi accidente al seguro de mi vivienda?

Digamos que tuviste un mal año en las carreteras, lo que implicó que tuvieras que presentar una o dos reclamaciones al seguro. Quizás tu hijo adolescente, conduciendo bajo tu póliza, hizo un mal giro a la izquierda y rozó un coche estacionado, o resbalaste en una placa de hielo invisible y chocaste contra la parte trasera de una camioneta en una señal de stop. En tales circunstancias, nuestro abogados de accidentes de coche en Portland te diría que podría ser razonable asumir que tu prima de seguro de automóvil aumentaría al año siguiente.

¿Pero debería subir también el seguro de tu hogar?

Según la nueva póliza House & Home de Allstate, que lanzaron recientemente en Oklahoma, eso es exactamente lo que debería suceder. Si bien por ahora solo está en el Sooner State, Allstate planea tener la póliza implementada en varios otros estados para 2014. La compañía admite sin complejos que la razón por la que están vinculando los registros de manejo a las primas de seguro de hogar es para aumentar sus ganancias.

Ellos desean casi cuadriplicar su retorno sobre el capital propio de su nivel actual del 4 por ciento a un objetivo del 13 por ciento para finales de 2014. Allstate ha confirmado que esta nueva política hará que los propietarios de viviendas paguen más por las reparaciones de sus tejados si han presentado reclamaciones en sus pólizas de seguro de automóvil.

Allstate dice: “Piénsalo de esta manera…”

El gigante de los seguros obviamente le da un giro diferente a la nueva póliza de Casa y Hogar. Después de todo, todavía tienen que venderla, y podría no ser tan fácil si los clientes deciden comparar tarifas con otros proveedores de seguros que no vinculan percances de manejo con paquetes de seguros de hogar más caros.

Así que un portavoz de Allstate probó un enfoque diferente al decir: “Existe una fuerte correlación entre el historial de siniestros de vehículos y la probabilidad de siniestros cubiertos en el hogar. El nuevo producto de Allstate reconoce esta correlación’. y recompensa a los clientes con buenos historiales de siniestros automovilísticos con tarifas más bajas para propietarios de viviendas.”

Un abogado de seguros de automóviles de Portland probablemente miraría esa declaración y preguntaría si eso significa que las primas de las personas sin accidentes se reducirán. Si no, entonces no es que estén siendo recompensados. Simplemente significa que aquellos lo suficientemente desafortunados como para tener que presentar un reclamo en su póliza de seguro de automóvil se verán afectados por un doble golpe de aumentos tanto en los precios del seguro de automóvil como en el del hogar.

De hecho, Allstate es muy consciente de la posible reacción negativa, o al menos de preguntas muy difíciles, por parte de clientes leales a quienes de repente se les pedirá información sobre su historial de manejo al solicitar un seguro de hogar. Han instruido a sus agentes para que expliquen la correlación entre los malos historiales de manejo y la probabilidad de reclamos de seguros de hogar más altos, y que un buen historial de manejo probablemente significa una prima de seguro hogar más baja, en comparación con alguien con un historial de conducción deficiente y múltiples reclamaciones, según documentos de Allstate obtenidos por The Chicago Tribune.

Y Allstate ya les dijo a los accionistas que el motivo de la nueva póliza es obtener mayores rendimientos y ganancias, no recompensar a los buenos conductores con mejores tarifas de seguro de hogar. ¡Este es un caso bastante claro de diseñar tu mensaje para adaptarlo a tu audiencia!

¿Es legal esta política?

Según directores de seguros estatales y la propia Allstate, no existen reglas que prohíban a una compañía de seguros usar el historial de conducción de una persona como motivo para aumentar el costo de cubrir su hogar.

Sin embargo, los clientes de Allstate podrían reaccionar muy mal ante agentes que de repente muestren un interés poco natural en su historial de conducción cuando se supone que están hablando de cobertura de vivienda. Cualquier abogado de seguros de automóviles en Portland podría explicar que el interés de Allstate se debe a maximizar la rentabilidad y casi definitivamente no tiene nada que ver con recompensar a los buenos conductores con seguros de hogar más baratos o una mejor cobertura.

Ninguna otra compañía de seguros planea hacer esto

El mayor competidor de Allstate tanto en el mercado de seguros de hogar como de autos es State Farm Insurance. La portavoz de State Farm, Missy Dundov, dice que la compañía no utiliza los historiales de conducción ni el historial de reclamos de autos para determinar los precios o la elegibilidad de los seguros de hogar. Además, actualmente no hay indicios de que alguna de las principales compañías de seguros planee seguir el ejemplo de Allstate en esta área.

Otras cláusulas en la nueva póliza House & Home de Allstate también podrían dificultar su venta, y eso según el director ejecutivo de la National Association of Professional Allstate Agents Inc., Jim Fish. Él señaló que la póliza House & Home solo brinda cobertura de costo de reemplazo para un techo que tenga menos de 10 años de antigüedad. De lo contrario, la póliza podría pagar solo el valor de efectivo real del techo. “Si un agente de Allstate se enfrenta a una aseguradora que paga el costo total de reemplazo de los techos, ofrece un deducible razonable y no hace que los clientes den vueltas innecesarias, probablemente no hará esa venta”, dijo Fish.

Si bien dijo que podía entender la lógica que afirma que los conductores descuidados tienen más probabilidades de ser propietarios descuidados y, por lo tanto, de presentar un reclamo, Fish también afirmó que entiende que “los consumidores se rasquen la cabeza” sobre por qué deberían divulgar información que consideran totalmente irrelevante para el precio de su seguro de hogar.

Las compañías de seguros han utilizado históricamente una serie de métodos para maximizar sus ganancias, siendo los tres más comunes: retrasar el pago de todas las reclamaciones, negar la responsabilidad en casos en los que claramente son responsables y defender enérgicamente casos que deberían haberse resuelto mucho antes de llegar a los tribunales. La nueva póliza House & Home de Allstate parece estar introduciendo otro medio para que las aseguradoras obtengan mayores ganancias bajo el pretexto de “recompensar” a los buenos conductores.

El hecho es que, si has resultado herido en un accidente de tráfico en Oregón o tu coche ha sufrido daños graves, y la compañía de seguros te está dificultando la vida, no deberías dudar en contactar a un hábil Portland abogado de lesiones personales. Es un hecho comprobado que una vez que interviene un abogado de lesiones personales, las compañías de seguros se vuelven mucho más razonables en sus negociaciones, más “generosas” con sus ofertas de conciliación y mucho más rápidas en sus respuestas que cuando se trata con un individuo.